... avec la loi Lemoine
L’assurance de prêt immobilier n’est plus une fatalité liée à votre contrat bancaire. Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Lemoine, vous disposez d’une liberté totale pour réduire le coût de votre crédit. Chez VGP, nous vous accompagnons dans cette démarche stratégique pour transformer vos cotisations d’assurance en économies réelles.
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Toutes vos données sont strictement confidentielles. Aucune information transmise ne sera partagée ou utilisée à des fins commerciales sans votre consentement.
Promulguée en 2022, la Loi Lemoine est une réforme majeure du marché de l’assurance de prêt en France. Elle a pour objectif de redonner du pouvoir d’achat aux emprunteurs en brisant le monopole des banques.
Auparavant, il fallait attendre la date anniversaire de votre contrat pour en changer (Loi Bourquin). Aujourd’hui, avec la Loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt n’importe quand, sans frais ni pénalités, dès le lendemain de la signature de votre offre de prêt.
C’est la grande avancée sociale de cette loi : pour les prêts de moins de 200 000 € (par assuré) se terminant avant vos 60 ans, aucun examen ni questionnaire médical ne peut vous être demandé. C’est une opportunité unique pour les emprunteurs ayant des antécédents médicaux.
Le délai du « droit à l’oubli » pour les anciens malades de cancers ou de l’hépatite C a été ramené à 5 ans (contre 10 auparavant) après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute.
Changer d’assurance ne sert pas uniquement à faire baisser votre mensualité ; c’est aussi l’occasion de mieux protéger votre patrimoine et votre famille.
Les contrats « groupe » proposés par les banques sont mutualisés et souvent plus chers. En optant pour une délégation d’assurance via VGP, vous bénéficiez d’un tarif personnalisé selon votre profil (profession, âge, habitudes de vie). Sur la durée totale d’un prêt, l’économie peut se chiffrer en dizaines de milliers d’euros.
Bien que l’aspect financier soit primordial, l’efficacité d’une assurance emprunteur se mesure avant tout à la solidité de ses garanties face aux imprévus de la vie. C’est pourquoi, dans le cadre de notre expertise, nous sélectionnons rigoureusement des contrats dont le niveau de protection dépasse largement les standards souvent limités des offres bancaires classiques. Nos solutions d’assurance emprunteur intègrent, par exemple, une clause d’exonération totale des cotisations en cas d’arrêt de travail, permettant à l’assureur de prendre en charge vos primes pour préserver votre budget en période difficile. Nous portons également une attention particulière à la couverture des maladies dites non-objectivables, telles que les pathologies dorsales ou les troubles psychologiques, qui sont ici honorées sans aucune condition d’hospitalisation préalable. Enfin, pour vous garantir une stabilité financière absolue, nos contrats privilégient systématiquement une prise en charge forfaitaire : vos indemnités de remboursement sont maintenues dans leur intégralité afin de protéger votre niveau de vie, sans jamais subir de déduction liée aux prestations versées par la Sécurité Sociale.
La procédure est strictement encadrée par la loi pour protéger l’emprunteur. Chez VGP, nous gérons l’intégralité des échanges avec votre banque.
Le Comparatif : Nous analysons votre contrat actuel et comparons les offres des meilleurs assureurs du marché.
L’Équivalence de Garanties : Nous nous assurons que le nouveau contrat présente un niveau de protection au moins égal à celui de la banque (critères CCSF). C’est la seule condition légale pour que la banque ne puisse pas refuser le changement.
La Substitution : Nous envoyons la demande de résiliation et le nouveau contrat à votre banque par courrier recommandé
L’Acceptation : Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour valider le nouveau contrat et éditer un avenant gratuit à votre prêt immobilier.
Afin de mieux appréhender l’impact concret de la Loi Lemoine sur votre budget, nous avons simulé les économies réalisables pour différents profils d’emprunteurs. Qu’il s’agisse d’un cadre de 35 ans non-fumeur pouvant économiser jusqu’à 12 500 € sur un capital de 250 000 €, d’un couple d’employés de 45 ans dégageant une marge de 18 200 € sur un prêt de 400 000 €, ou encore d’une profession libérale de 40 ans réduisant ses coûts de 9 400 € pour un encours de 180 000 €, les résultats sont sans appel. Ces exemples démontrent que, quel que soit votre statut professionnel ou le montant restant dû de votre crédit, la délégation d’assurance permet de récupérer un capital significatif tout en maintenant, voire en améliorant, votre niveau de protection actuel.
FAQ Déléguation assurance
Non. La loi interdit formellement aux banques de modifier les conditions de votre prêt (taux, frais de dossier) ou de vous facturer des frais de délégation en contrepartie d'un changement d'assurance.
Oui. Grâce au droit à l'oubli renforcé et à la suppression du questionnaire médical pour certains montants, de nombreux emprunteurs auparavant "exclus" peuvent désormais accéder à des tarifs compétitifs.
C’est l’un des avantages majeurs de la Loi Lemoine. Si vous entrez dans les critères de suppression du questionnaire de santé (prêt de moins de 200 000 € par assuré), votre état de santé actuel n'a aucune influence sur votre nouveau tarif. Si vous dépassez ces plafonds, le changement reste très souvent avantageux : en tant que courtier spécialisé, nous interrogeons des assureurs pratiquant une sélection médicale plus fine que celle des banques, ce qui nous permet de trouver des solutions compétitives même pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé.
Grâce à notre accompagnement, la démarche est extrêmement rapide. Une fois que nous avons sélectionné ensemble votre nouveau contrat, l'adhésion peut se faire en quelques minutes de manière dématérialisée. Dès réception de votre demande, votre banque dispose légalement de 10 jours ouvrés pour valider le nouveau contrat. En moyenne, l'ensemble du processus, de l'audit initial à la validation finale par votre établissement bancaire, s'étale sur une période de 2 à 4 semaines. Vous commencez alors à économiser sur vos mensualités dès le mois suivant.
