La retraite ne s’improvise pas. Entre baisse de revenus, fiscalité, transmission de patrimoine et espérance de vie allongée, il est essentiel d’anticiper pour maintenir son niveau de vie et protéger ses proches. Mais il n’existe aucune solution universelle : chaque stratégie de retraite doit être entièrement personnalisée, en fonction de vos objectifs !
Parlons de votre retraite
Toutes vos données sont strictement confidentielles. Aucune information transmise ne sera partagée ou utilisée à des fins commerciales sans votre consentement.
Beaucoup de Français découvrent trop tard la baisse importante de leurs revenus à l’entrée en retraite : jusqu’à 30 à 50 % de perte de pouvoir d’achat selon les profils. La réforme des retraites, les incertitudes sur les régimes obligatoires et l’évolution démographique imposent une prise en main proactive de ce sujet. Les enjeux de la retraite sont nombreux !
Un bon conseil retraite commence toujours par une analyse approfondie de votre situation
Un bon conseil retraite repose avant tout sur une analyse complète et personnalisée de votre situation. Celle-ci prend en compte votre statut professionnel – que vous soyez salarié, dirigeant, indépendant ou profession libérale – ainsi que vos droits déjà acquis dans les régimes obligatoires. Votre âge de départ souhaité, votre situation familiale (enfants à charge, conjoint, héritiers) et votre régime matrimonial (séparation de biens, communauté, participation aux acquêts) sont également étudiés avec attention. Enfin, la composition de votre patrimoine, qu’il s’agisse d’immobilier, de placements financiers ou d’une entreprise, est intégrée à cette réflexion afin de bâtir une stratégie retraite adaptée, cohérente et durable.
À partir de ces éléments, une stratégie retraite peut être mis en place avec des objectifs clairs et mesurables.
Produit phare de la réforme retraite Versements déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds
Sortie possible en rente ou en capital ou un mix des deux
Idéal pour optimiser l’impôt aujourd’hui et constituer un complément de revenu demain
Outil souple, liquide et fiscalement avantageux
Génère du capital disponible à tout moment
Transmission facilitée (hors succession)
Utilisable pour compléter la retraite sans alourdir la fiscalité
Une retraite paisible et heureuse se prépare bien en amont !
Source de revenus complémentaires réguliers :
Régimes LMNP/LMP ou via SCI pour optimisation fiscale et outil de transmission
Possible via la pierre-papier (SCPI) pour éviter la gestion directe
Pour les chefs d’entreprise : Préparation à la cession ou transmission
Structuration via holding pour optimiser la fiscalité de la vente
Utilisation des abattements sur les plus-values et pacte Dutreil
Une stratégie retraite bien construite et intégrée à une gestion de patrimoine globale évite les mauvaises surprises et facilite les décisions futures. La réussite d’une retraite sereine repose sur trois piliers essentiels :
Une stratégie personnalisée, conçue en cohérence avec vos objectifs de vie
Un diagnostic patrimonial approfondi intégrant votre situation familiale, vos revenus, vos actifs et votre régime matrimonial
Une mise en œuvre progressive, structurée autour de solutions juridiques et fiscales adaptées à chaque étape de votre parcours.
FAQ – Retraite
Plus vous anticipez, plus vous pouvez profiter d’avantages fiscaux et mettre en place des solutions efficaces. Préparer tôt permet de transformer progressivement votre épargne en revenus complémentaires durables.
Nous réalisons un diagnostic précis de vos droits actuels et futurs, puis nous comparons ce montant avec vos besoins estimés. Cela permet de mesurer l’écart et de définir une stratégie adaptée.
Absolument. Certains dispositifs comme le PER ou l’investissement immobilier défiscalisant permettent de réduire immédiatement votre impôt, tout en constituant un capital ou des revenus futurs.
Il existe plusieurs leviers : le PER (Plan Épargne Retraite), l’assurance-vie, l’immobilier locatif, ou encore des placements financiers diversifiés. La combinaison dépend de votre profil et de vos objectifs.
