Entrepreneurs, artisans, commerçants ou encore libéraux ont des besoins patrimoniaux spécifiques. Leur situation financière, juridique et fiscale est souvent plus complexe que celle des salariés. C’est pourquoi un accompagnement sur mesure est indispensable pour sécuriser, développer et transmettre efficacement leur patrimoine.
Parlons de votre patrimoine
Toutes vos données sont strictement confidentielles. Aucune information transmise ne sera partagée ou utilisée à des fins commerciales sans votre consentement.
Entrepreneurs, artisans, commerçants ou encore professions libérales (médecins, avocats, notaires, architectes…) ont des besoins patrimoniaux spécifiques. Leur situation financière, juridique et fiscale est souvent plus complexe que celle des salariés. C’est pourquoi un accompagnement sur mesure est indispensable pour sécuriser, développer et transmettre efficacement leur patrimoine.
Tout commence par une question simple : quels sont vos objectifs patrimoniaux ?
Chaque objectif influe sur les choix à faire, qu’il s’agisse de placements financiers, d’investissements immobiliers ou de structuration juridique.
Pour les entrepreneurs et les professions libérales, un bilan patrimonial complet constitue la première étape incontournable pour construire une stratégie efficace et pérenne. Celui-ci doit intégrer la nature de votre activité (entreprise individuelle, société, profession libérale réglementée ou non), votre régime matrimonial, la composition de votre famille, ainsi que vos revenus professionnels et privés. Il prend également en compte votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs en matière de transmission ou d’anticipation successorale.
L’analyse conjointe du patrimoine privé et professionnel est essentielle, car ces deux dimensions sont souvent étroitement liées et doivent être pensées de manière cohérente afin de protéger vos intérêts, sécuriser vos proches et préparer l’avenir.
Les chefs d’entreprise ont souvent une forte exposition à leur outil de travail. Il est donc crucial de diversifier le patrimoine avec des placements financiers adaptés
pour capitaliser sur le long terme et préparer la transmission
utiles dans le cadre d’une holding patrimoniale
pour anticiper la baisse de revenus à la retraite
pour générer des revenus et se protéger en cas de baisse des marchés financiers
pour ceux qui souhaitent allier rendement et participation à l’économie réelle
Ces solutions doivent être choisies en fonction du profil de l’investisseur, de son horizon de placement et de ses objectifs (capitalisation, revenus, retraite, transmission, …)
L’immobilier reste une valeur refuge prisée par les entrepreneurs, à condition de bien le structurer !
pour réduire son impôt et préparer sa retraite
pour optimiser ses revenus et sa fiscalité
Investissement collectif réunissant quelques investisseurs autour d’un même projet
pour anticiper sa transmission
pour faciliter la transmission et séparer patrimoine privé et professionnel
véritable outil de structuration du patrimoine professionnel et privé, la holding permet de détenir ses titres dans une même entité afin de centraliser les revenus, remonter les dividendes et réinvestir plus efficacement dans de nouveaux projets. Elle facilite également la transmission aux héritiers en organisant le contrôle du groupe et en optimisant la fiscalité sur les plus-values et successions.
ce dispositif est essentiel pour les dirigeants souhaitant transmettre leur entreprise dans des conditions fiscales avantageuses. En contrepartie d’un engagement de conservation des titres, il permet une exonération partielle – jusqu’à 75 % – des droits de succession ou de donation, tout en assurant la pérennité de l’activité et la continuité du contrôle familial.
ces contrats offrent une protection financière essentielle pour la famille et le dirigeant. En cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès, ils garantissent le maintien du niveau de vie et la pérennité du patrimoine, tout en couvrant les charges courantes et les besoins des proches. C’est un pilier souvent négligé mais indispensable d’une stratégie patrimoniale équilibrée.
au-delà du simple salaire, il s’agit d’arbitrer intelligemment entre plusieurs sources de revenus – dividendes, contrat Madelin ou PER, immobilier d’entreprise, voire versements via une holding – afin de réduire la pression fiscale tout en préparant sa retraite et en valorisant son patrimoine professionnel. Cette approche sur mesure maximise le rendement net après impôts tout en préservant la souplesse financière du dirigeant.
La gestion de patrimoine d’un entrepreneur ou d’une profession libérale ne peut pas être standardisée. Elle doit tenir compte :
Des objectifs personnels et professionnels
De la situation matrimoniale et familiale
De la structure juridique et fiscale de l’activité
Du cycle de vie (création, développement, cession …)
C’est une approche globale, personnalisée et évolutive qui garantit la réussite à long terme. S’entourer de professionnels compétents vous permettra de prendre les bonnes décisions, au bon moment, avec une vision stratégique.
FAQ – Entrepreneurs et libéraux
Nous analysons votre situation afin de trouver l’équilibre le plus avantageux entre salaire et dividendes. L’objectif : optimiser vos revenus tout en réduisant la charge fiscale et sociale de votre entreprise.
Les régimes obligatoires des indépendants offrent souvent une couverture insuffisante. Nous proposons des solutions spécifiques (PER, contrats Madelin, immobilier, placements financiers) pour construire une retraite solide et adaptée à vos revenus.
Oui. La trésorerie de votre société peut être utilisée intelligemment : via une holding, une SCI ou des placements financiers adaptés. Cela permet de transformer vos excédents professionnels en actifs patrimoniaux durables.
Nous mettons en place des dispositifs de prévoyance sur mesure (assurance décès, invalidité, perte de revenus) afin de garantir la sécurité financière de votre famille et la pérennité de votre entreprise.
L’immobilier reste une valeur refuge. Selon vos objectifs, il peut être détenu à titre personnel, via une SCI ou directement par votre société. Nous vous guidons pour choisir la structure la plus pertinente sur le plan fiscal et patrimonial.
Nous vous accompagnons pour préparer la cession ou la transmission de votre entreprise dans les meilleures conditions fiscales et juridiques, tout en assurant la protection de vos héritiers et la continuité de votre patrimoine.
